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什么是基金定投?

定投是指投資人在一定的投資周期內,以固定的時間間隔,投資到內固定的基金上的一種中長期的投資方式。
定投介紹
定投的“高階”版本是定期不定額定投,根據市場行情情況,自動調整投資金額,低位多投、高位少投,進一步攤薄投資成本,在牛熊變換的市場中取得更加顯著的收益。
定期不定額定投

基金定投的好處

分散(san)、平滑市場波動的(de)風險(xian)

跨越牛熊(xiong),平均成(cheng)本

無需擇時,克服人性(xing)弱點(dian)

手續簡單(dan),懶人必備

雷澤體育appe+定投

傳統的基金定投通過銀行卡扣款進行投資,現在,通過雷澤體育appe+定投,即可每月自動從您的雷澤體育app錢包中(默認為雷澤體育app現金寶貨幣A份額)中“扣款”來投資其他目標基金。
目標基金為前端收費模式基金(雷澤體育app主題行業、雷澤體育app現金收益等基金除外)
具體操作上,以上證指數10年均線值、上證指數市盈率5年均線兩個維度進行設置,自動判斷股市可能高估或者低估,高位少投或不投,在低位多投。

雷澤體育appe+定投的四個亮點

兩種模式

根(gen)據您的實際需求選擇(ze),雷澤體育appe+定(ding)投為您提(ti)供定(ding)期定(ding)額(e)轉換、定(ding)期不定(ding)額(e)轉換兩種定(ding)投方(fang)式(shi),一(yi)鍵定(ding)投,免去重復設置(zhi)的麻煩,省時省力。

智能擇時

通(tong)過(guo)統計分(fen)析指(zhi)數市(shi)盈率均線與指(zhi)數點位(wei)(wei)均線的歷史波動(dong)(dong)規律,智(zhi)能擇時,自動(dong)(dong)劃分(fen)購(gou)買金額(e)區間,逢低買入,低位(wei)(wei)多投,高位(wei)(wei)少投。

費率優惠

通過雷澤體(ti)育app錢包(bao)為目標基(ji)金(jin)定投繳款,讓(rang)你(ni)的定投渠(qu)道(dao)更(geng)加智(zhi)能、便捷,享(xiang)購基(ji)零費率。

分散風險

貨幣基金(jin)與目標定(ding)投基金(jin)之間靈活(huo)配置,不把雞蛋放在一個籃(lan)子里(li)。

定投歷史業績收益模擬(上證綜指)

市場情境1:單邊上漲市場,定投盈利的概率較大。(測算案例:上證綜指)
在2004.10.8-2007.10.15區間,在定期投資的方式下,如果每月投資1000元,區間投資37次,累計投資金額為37000元,則一次性投資與定期投資收益情況如下。
表一:2004.10.8至2007.10.15期間歷史收益模擬測算
時間區域 上證綜指 模擬基金份額凈值(元) 期間總收益率 復合年平均收益率
一次性投資 2004.10.8 1422.93點 1 330.38% 62.66%
定期投資 2007.10.15 6124.05點 4.3038 275.76% 55.46%

數(shu)據來源:WIND

數據(ju)來源:WIND資訊(xun)(2004/10/08-2007/10/15)

結論

在單(dan)邊上漲市,定(ding)投(tou)投(tou)資與一(yi)次(ci)性投(tou)資都能取(qu)得不錯的(de)收益(yi)(yi),且一(yi)次(ci)性投(tou)資較定(ding)投(tou)投(tou)資往往收益(yi)(yi)更高。但是,一(yi)次(ci)性投(tou)資占用資金的(de)成本(ben)也更高,綜合來(lai)看,在單(dan)邊上漲市,定(ding)投(tou)指數基(ji)金也是一(yi)個較好的(de)選擇。

市場情境2:單邊下跌市場,定投仍有機會實現盈利!(測算案例:上證綜指)
在2007.10.15-2010.10.15區間,在定期投資的方式下,如果每月投資1000元,區間投資37次,累計投資金額37000元,則一次性投資與定期投資收益情況如下。
表二:2007.10.15至20010.10.15期間歷史收益模擬測算
時間區域 上證綜指 模擬基金份額凈值(元) 期間總收益率 復合年平均收益率
一次性投資 2007.10.15 5934.78點 1 -49.67% -20.46%
定期投資 2010.10.15 2971.16點 0.50 4.16% 1.37%

數據來源:WIND

數據來源:WIND資訊(2007/10/15-2010/10/15)

結論

在(zai)單邊(bian)下(xia)跌市,一次性投(tou)資會大幅虧損,但通過基金(jin)定投(tou),則可以平滑(hua)市場(chang)大幅下(xia)滑(hua)波動(dong)的風險,攤薄成本,較(jiao)一次性買入優(you)勢顯著,在(zai)一定情況下(xia)通過基金(jin)定投(tou),甚至有可能實現盈利(li)。

市場情境3:“V”型震蕩市場,定投的收益可能高于一次性投資 (測算案例:上證綜指)
在2003.8.15-2006.8.15區間,在定期投資的方式下,如果每月投資1000元,區間投資37次,累計投資金額為37000元,則一次性投資與定期投資收益情況如下。
表三:2003.8.15至2006.8.15期間歷史收益模擬測算
時間區域 上證綜指 模擬基金份額凈值(元) 期間總收益率 復合年平均收益率
一次性投資 2003.8.15 1450.21點 1 10.02% 3.23%
定期投資 2006.8.15 1595.66點 1.10 19.38% 6.08%

數據(ju)來源:WIND

數據(ju)來源(yuan):WIND資訊(2003/8/15-2006/8/15)

結論

在V型震蕩市(shi),一次性(xing)投(tou)資和(he)定投(tou)都有(you)可(ke)能實現盈利,但通過基金定投(tou),收益表現可(ke)能會(hui)較一次性(xing)買入優勢顯著。

定投小tips--堅持幾個技巧

熊市(shi)無(wu)懼下(xia)跌,低位吸籌碼

牛市達到目標收益率及時止(zhi)盈

重要的事情說三遍:堅持(chi)、堅持(chi)、堅持(chi)!

認識你自己 做定投的“主人”

對于定投而言,投資者也需要動一動腦筋,從分散投資和資產配置的角度來看,關于定投產品組合的構建,投資者首先必須確定自己的投資風險承受能力,認識你自己,做定投的“主人”。
參考范例一:成長風格型基金+價值風格型基金+藍籌指數型基金
該參考方案為較大比例成長風格型基金+價值風格型基金+藍籌指數型基金,對應的風險等級為中高風險(R4)+中高風險(R4)+中高

風險(xian)(xian)(xian)(R4),風險(xian)(xian)(xian)較高(gao),適合風險(xian)(xian)(xian)承受能力(li)較強的進(jin)取(qu)型投資者(風險(xian)(xian)(xian)承受等級(ji)為(wei)C4級(ji))。對他們來說,資產增值是第一追求,適合想要(yao)快速(su)積累財富,愿意(yi)承擔高(gao)風險(xian)(xian)(xian)的年輕(qing)人(ren)。

參考范例二:績優價值型基金+債券類基金
該參考方案為績優價值型基金+債券類基金,對應的風險等級為中高風險(R4)+中等風險(R3)。保證投資穩健的同時,又能實現一定

的(de)增值保值,適合風險承受(shou)等級為(wei)C4級的(de)投資者(zhe)。

風險提示函

  • 證券投資基金(以下簡稱“基金”)是一種長期投資工具,其主要功能是分散投資,降低投資單一證券所帶來的個別風險。基金不同于銀行儲蓄和債券等能夠提供固定收益預期的金融工具,投資人購買基金,既可能按其持有份額分享基金投資所產生的收益,也可能承擔基金投資所帶來的損失。
  • 基金在投資運作過程中可能面臨各種風險,既包括市場風險,也包括基金自身的管理風險、技術風險和合規風險等。巨額贖回風險是開放式基金所特有的一種風險,即當單個交易日基金的凈贖回申請超過基金總份額的百分之十時,投資人將可能無法及時贖回持有的全部基金份額。
  • 基金分為股票基金、混合基金、債券基金、貨幣市場基金等不同類型,投資人投資不同類型的基金將獲得不同的收益預期,也將承擔不同程度的風險。一般來說,基金的收益預期越高,投資人承擔的風險也越大。
  • 投資人應當認真閱讀《基金合同》、《招募說明書》等基金法律文件,了解基金的風險收益特征,并根據自身的投資目的、投資期限、投資經驗,資產狀況等判斷基金是否和投資人的風險承受能力相適應。
  • 投資人應當充分了解基金的定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區別。定期定額投資是引導投資人進行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式。但是定期定額投資并不能規避基金投資所固有的風險,不能保證投資人獲得收益,也不是替代儲蓄的等效理財方式。
  • 基金管理人承諾以誠實信用、勤勉盡責的原則管理和運用基金資產,但不保證基金一定盈利,也不保證最低收益。基金的過往業績及其凈值高低并不預示其未來業績表現(或“基金管理人管理的其他基金的業績不構成對基金業績表現的保證”)。基金管理人提醒投資人基金投資的“買者自負”原則,在做出投資決策后,基金運營狀況與基金凈值變化所致的投資風險,由投資人自行承擔。
  • 投資人應當通過基金管理人或具有基金銷售業務資格的其他機構購買和贖回基金,基金銷售機構名單詳見基金《招募說明書》以及相關公告